L'Assurance de votre crédit immobilier

Afin de garantir l'établissement bancaire contre toute difficulté éventuelle de remboursement, l'octroi d'un crédit immobilier nécessite la souscription de la part de l'emprunteur d'une assurance décès, invalidité et d'une assurance arrêt de travail.

Le saviez-vous ?

Ces assurances sont généralement proposées par la banque concédant l'emprunt.
Toutefois, contracter votre assurance de crédit immobilier auprès de votre établissement bancaire n'est pas une obligation : les offres ainsi présentées n'étant pas nécessairement les plus économiques, vous avez la possibilité de souscrire une assurance de crédit individuelle et de bénéficier de réels avantages pour une garantie similaire.

Spécialement adaptée à un souscripteur en bonne santé et n'étant pas sujet à risque quant à l'exercice de sa profession ou d'un sport, une assurance de crédit immobilier individuelle constitue également une alternative que tout particulier peut envisager afin de profiter de conditions financièrement avantageuses.

Diagnostic Expertise vous recommande les solutions d'assurance de crédit APRIL Assurances, AIG VIE, CARDIF, GENERALI... les spécialistes et leaders sur le marché de l'assurance de crédit immobilier.

L'assurance décès invalidité

Présentation

Un crédit n'est pas accordé parce qu'il est assorti d'une bonne garantie, mais parce que la capacité de remboursement de l'emprunteur n'est pas affectée par son endettement.

Principe de fonctionnement

Cette assurance de crédit immobilier recouvre en fait trois types de garanties : une assurance " décès ", une assurance " invalidité permanente et absolue " et une assurance " incapacité temporaire de travail "...

Caractéristiques de l'assurance décès invalidité

L'assurance décès invalidité est une assurance de crédit immobilier à part entière dont les caractéristiques principales à retenir sont : le coût de cette assurance de crédit, sa tarification, les franchises ainsi que que les délais de carence appliqués; et ce pour une ou plusieurs têtes.

Risques couverts par l'assurance décès invalidité

Les garanties couvertes par cette assurance de crédit immobilier diffèrent en fonction risque couvert : assurance décès, garantie absolue et définitive, garantie incapacité de travail. Attention : l'assurance incapacité temporaire de travail cesse dès que l'assuré peut reprendre une activité professionnelle, même partielle.

Cumuler plusieurs assurances décès invalidité

Le contrat d'assurance de crédit immobilier permet de cumuler l'assurance décès invalidité à partir du moment où elle assure plusieurs têtes : lorsque l'emprunteur est un couple, la garantie peut être ou non répartie entre les deux membres du couple.

L'assurance chômage

Présentation

Contrairement à l’assurance décès qui intervient en capital, l’assurance chômage se substitue partiellement à l’emprunteur pour régler au prêteur tout ou partie de la mensualité pendant une période de chômage grâce à cette assurance de crédit immobilier.

Principe de fonctionnement

Tous les établissements de prêt proposent à leurs emprunteurs une assurance chômage facultative qui vient en complément de l'assurance décès-invalidité, quasi obligatoire pour les prêts immobiliers.

Caractéristiques de l'assurance chômage

L'assurance chômage est une assurance de crédit immobilier à part entière dont les caractéristiques principales à retenir sont : le coût de cette assurance de crédit, sa tarification, les franchises ainsi que que les délais de carence appliqués.

Conditions d'indemnisation de l'assurance chômage

Tous les établissements proposant une assurance de crédit immobilier "chômage" imposent une limite de durée d'indemnisation par période de chômage : cette limite varie de six à trente mois selon les établissements, tout comme les montants d'indemnisation ainsi que les conditions d'attribution.

Les garanties supplémentaires

Si vous contractez une assurance de crédit immobilier, il est fort probable que vous ayez un certain nombre de garanties supplémentaires incluses dans votre contrat, telles que : prise en compte des reprises d'emploi en CDD, l'aide à la recherche d'emploi ou encore le choix du montant de l'indemnité.

Choisir son assurance de crédit immobilier

La banque propose généralement dans son prêt immobilier un contrat d'assurance lié avec un autre organisme (type CNP). Le fait de prendre le contrat d'assurance de crédit immobilier chez la banque prêteuse n'est pas une obligation légale. L'emprunteur a toute liberté pour choisir un autre organisme, ce qui peut lui permettre de réaliser des économies substantielles.