Souscrire une assurance de crédit immobilier

08/01/2008 à 00:00 - Crédit immobilier - Par - Réagir

Assurance crédit immobilier
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Avez-vous pensé à l'assurance de votre crédit immobilier ? Et à dissocier cette assurance du crédit immobilier lui-même ?

L'assurance de crédit est un des aspects essentiels d'un prêt immobilier bien trop souvent négligé par les emprunteurs, notamment à cause du manque d'informations fournies par les banques et autres organismes de crédit. Pourtant, souscrire une assurance en même temps que son crédit in fine est fortement conseillé pour offrir une sécurité confortable au particulier comme au banquier.

Une assurance de crédit profite aux deux parties en garantissant le remboursement de l'emprunt en cas d'incapacité de paiement du client (décès, invalidité, etc.). L'avantage d'une telle sûreté s'avère donc réel pour un coût estimé entre 6% et 15% du montant total du crédit immobilier. Malheureusement, comme le constate Christophe Cremer, le président de Meilleurtaux.com (courtier en ligne), « La plupart des particuliers souscrivent le contrat d'assurance que leur propose leur banque sans même savoir ce qu'il contient, ni penser à faire jouer la concurrence ».

L'offre d'assurance que propose une banque lors de la souscription d'un prêt immobilier (un contrat groupe) n'est donc pas la seule solution à disposition du particulier mais ce dernier n'est que peu informé sur la présence de telles options par son banquier. Et pour cause : les assureurs indépendants proposent des formules d'une qualité en constante progression qui ont su s'adapter à des profils d'emprunteurs parfois délaissés par les banques. Un responsable de BNP Paribas Assurance, Gilles Favier, déclare à ce sujet : « Tant que l'on est dans un profil de risque moyen, le contrat groupe fait l'affaire. En revanche dès que l'on sort des «clous», mieux vaut se tourner vers des offres individualisées. »

Les offres d'assurance de crédit sont évidemment présentes sur Internet et des groupes comme April Assurances ont su exploiter les failles des « contrats groupe » affichés par les banques pour proposer des prestations supérieures à des tarifs plus compétitifs (à la différence des contrats présentés par les banques, les mensualités d'une assurance indépendante sont généralement calculées sur le montant encore non remboursé du crédit immobilier).

April Assurances illustre ainsi les économies substantielles qu'un ménage peut réaliser en optant pour une assurance de crédit dissociée de l'emprunt lui-même : « Un couple de 30 ans empruntant 175 000 euros sur vingt ans déboursera, avec une assurance de groupe au taux de 0,3 % calculé sur le capital emprunté, 21 000 euros sur toute la durée de son prêt. Contre 9 026 euros avec un contrat individuel au taux de 0,17 % pris sur le capital restant dû. »

Outre l'avantage financier octroyé, une assurance individuelle lors d'un crédit immobilier offre des garanties de remboursement encore inégalées par les prestations bancaires, comme l'explique Christophe Cremer : « En cas de maladie, la mensualité du prêt sera prise en charge par l'assurance individuelle quels que soient les compléments de revenus que génère l'arrêt de travail, note Monsieur Cremer. Avec un contrat de groupe, si une mutuelle compense la perte de revenus de l'assuré, le prêt reste à la charge de ce dernier ! ».

Via lemonde.fr

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