bouraly | J'ai souscris un pret immobilier au Credit Agricole en Octobre 2004.
Le montant initial empreinte est 100000 Euros sur 15 ans (180 mois).
Les 10 premieres annees sont a taux fixe (3.95%) et les 5 dernieres annees a taux revisable indexe sur Euribor 1 an (cape +/- 2%).
La premiere echeance etait le 5/11/2004 avec un montant de 737.18 Euros.
J'ai module ensuite a la hausse mes echeance de remboursement chaque annee (comme prevu dans le contrat):
- 05/01/2007: 847.19 Euros
- 05/10/2007: 950.00 Euros
- 05/11/2008: 1140.00 Euros
J'ai demande ma derniere modulation d'echeance en Mai 2009 en demandant a passer a 1368.00 Euros.
Il semble que suite a cette demande mon pret a alors bascule dans la deuxieme phase a taux revisable.
Ma banque a alors effectue retroactivement un changement de taux a la derniere date anniversaire (Dec 2008) en passant le taux a 4.86% et le montant des echeances a 1394.61 Euros (05/06/2009).
- Est il normal de pouvoir faire cette operation retroactivement ? pourquoi ce changement n'est pas effectue au moment de la demande ?
- Est ce normal que je n'ai pas ete prevenu du passage du taux fixe au taux revisable ?
- Ai je la possibilite de refuser ce changement (manque d'information de la part de la banque, erreurs de la banque...) ?
Avec la baisse consequente de l'Euribor 1 an depuis la fin de l'annee derniere (Nov 2008) j'aurais certainement prefere attendre et faire en sorte que le passage a taux revisable intervienne a la prochaine date anniversaire le 5/11/2009.
- Est ce que cela est (aurait ete) possible ?
Aujourd'hui (11/08/09) le capital restant du est 65273.54 Euros avec une derniere echeance le 05/12/2013.
- Ai je interet a rembourser la totalite du pret maintenant comme cela est possible dans la deuxieme phase sans frais ou alors demande un passage a taux fixe (qui serait aujourd'hui aux allentours de 3.30%)(ceci est aussi possible dans la deuxieme phase avec une demande 45 jours avant date anni) ?
Merci d'avance pour vos reponses. |
polo44 | Bonjour,
Je viens d'avoir une proposition pour exactement le même type de prêt, j'emprunte 245 000 euro sur 23 ans:
3,8% fixe sur 15 ans puis variable capé +2 sur les 8 dernières années. Que pensez vous de ce type de prêt?
Si j'ai bien compris dans votre message le taux est devenu variable au bout de 4 ans alors que c'était initalement prévu au bout de 10 ans. Comment cela est il possible?
merci d'avance de vos réponses |
bouraly | Votre propostion semble interressante.
J'ai module chaque annee le montant des echeances a la hausse. De ce fait la duree du pret a ete raccourcie et donc le moment du passage du taux fixe en taux variable est survenu plus tot qu'a l'echeance des 10 ans initialement prevue.
Le probleme que je souleve dans ma question n'a toujours pas ete resolu a ce jour. |
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