Le prêt viager hypothécaire : mettre en gage son bien immobilier
Avec une espérance de vie qui s'allonge d'année en année, les seniors sont de plus en plus actifs sur le marché de la consommation.
A l'occasion de la réforme de 2006 concernant les hypothèques, le gouvernement leur a offert la possibilité d'échanger leur bien immobilier contre une manne financière : c'est ce que l'on appelle le prêt viager hypothécaire. Instauré pour relancer la croissance, le prêt viager hypothécaire n'est réservé qu'aux seuls retraités. Ces derniers doivent être propriétaires en nom propre d'un bien immobilier à usage exclusif d'habitation, qu'il s'agisse d'une maison ou d'un appartement.
Le principe du viager existait bien avant la réforme des hypothèques mais celui-ci se voit désormais considérablement remanié. Auparavant, un particulier désireux de mettre son logement en viager en perdait la propriété en échange d'une somme d'argent correspondant à sa valeur (somme dont une partie était versée immédiatement et l'autre par virements mensuels).
Aujourd'hui, afin de financer des travaux d'aménagement (décoration, pose de panneaux solaires, agrandissement du bien immobilier, etc.) ou tout simplement pour disposer de liquidités, le propriétaire du logement peut contracter un prêt viager hypothécaire qui ne supprime en rien son droit de propriété. Le montant du crédit accordé sera calculé en fonction de la valeur du logement (un notaire aura au préalable effectué une estimation immobilière).
La seule obligation incombant au particulier est d'entretenir son bien immobilier sans en changer la nature ni en déprécier la valeur.
Les conditions d'éligibilité à un prêt viager hypothécaire se sont vues assouplies puisqu'il n'est maintenant plus nécessaire de répondre à un questionnaire médical ni de souscrire une assurance décès.
Avantage non négligeable de ce type de crédit, le retraité est dispensé des remboursements mensuels relatifs à tout autre emprunt (crédit immobilier, crédit à la consommation, prêt écologique, etc.). Ce n'est qu'après son décès (ou le cas échéant son entrée en maison de retraite) que le remboursement sera exigé par la banque. Il reviendra alors aux héritiers soit de rembourser le prêt viager hypothécaire pour conserver le logement, soit de vendre le bien immobilier.
Source : fiftiz.fr
Source : Diagnostic-Expertise ( 24/10/07 )
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