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Il ne suffit pas d’avoir une tirelire pour pouvoir mettre de l’argent de côté. Pour pouvoir épargner efficacement, il est important de se demander plusieurs questions. Découvrez ce qu’il faut savoir sur les supports d’épargne en 2023.

Quels sont les types d’épargne qui existent ?

Il existe plusieurs types d’épargne. Avant de faire le choix d’un produit d’épargne, il convient de savoir pourquoi vous épargnez.

L’épargne de précaution

Il n’est pas rare que les ménages mettent de l’argent de côté afin de faire face à un coup dur. Appelé épargne de précaution, il s’agit d’avoir une somme en liquide, disponible dans l’immédiat et placé de manière sécurisée. L’épargne de précaution dépend du niveau de vie de chacun, de son revenu et des enfants à charge. Afin de répondre aux besoins, l’épargne doit être comprise entre 10 000 et 33 000 €. Le livret A ou le livret de développement durable sont les meilleurs supports pour une épargne de précaution.

L’épargne pour un projet

Épargner pour un projet prend plusieurs années et l’épargnant connaît à peu près la date à laquelle il souhaite disposer de la somme d’argent. Ce dernier met de côté de l’argent pour plusieurs raisons : financement des études supérieures de ses enfants, achat de véhicule ou construction de maison. De tous les supports qui existent, l’assurance vie est la plus profitable, surtout d’un point de vue fiscal. À long terme, le PEA est également envisageable.

L’épargne pour la retraite

Se constituer une épargne pour sa retraite est courant. Craignant de ne pas vivre décemment dans le futur, les actifs actuels se constituent un fond pour l’avenir. Il se fait de manière progressive et à long terme. Les supports en action sont à privilégier afin que la somme soit fructueuse. Constituer une assurance retraite s’allonge sur une durée minimale de 10 ans. L’assurance vie est ainsi à privilégier.

L’épargne pour la défiscalisation

La pression fiscale est élevée en France, poussant les contribuables à se lancer dans certaines formules de défiscalisation. Si l’investissement immobilier est le plus intéressant, le placement dans le FCPI et les PME le sont aussi. Investir dans le FIP et le FCIP génère une réduction d’impôt de 25 à 30 %.

Réussir son épargne, les règles à respecter

Trouver son enveloppe fiscale et son support d’investissement dépend de l’objectif de chaque investisseur. L’attente du concerné est également importante. Respectez ces trois règles afin de réussir à épargner efficacement :

  • La souplesse : le monde est en perpétuelle évolution et les crises financières de 2000 et 2008 l’ont démontré. Les mouvements boursiers de 2018 prouvent que les situations établies n’existent plus. Lors du choix de votre support d’investissement, optez pour une solution qui se transfère facilement d’un support à risque vers un support plus sécurisé.
  • La disponibilité n’est pas à négliger. En tant qu’épargne, la somme devra être disponible à tout moment. Effectivement, si l’épargnant se constitue une réserve, c’est parce qu’il peut en avoir besoin n’importe quand. Pouvant être assez paradoxal, un support d’épargne devra être souple et non bloquant.
  • La diversification est un paramètre important. Si certaines formules d’épargne sont plus risquées, d’autres le sont moins. Pour un rendu efficace, diversifiez vos supports d’épargne. Ventilez les supports afin de limiter les risques et rechercher la rentabilité.

Les supports d’épargne, les plus courants

Les supports d’épargne sont nombreux et il peut être difficile de faire son choix. Chaque solution diffère en fonction de chaque situation.

Le livret A, un support d’épargne adapté à tout le monde

C’est le support d’épargne le plus courant. Accessible à tout le monde, la somme minimale requise est de 15 € avec un plafond de 22 950 €. Solution à court terme, le taux est fixé par le gouvernement. Il est sans risque et les fonds se débloquent dans les 24 h. Optez pour un livret de développement durable lorsque la somme à épargner excède les 22 950 €.

Le livret d’épargne bancaire pour une rémunération connue à l’avance

Destinées pour les personnes majeures, ce support est distribué par les banques ainsi que les établissements bancaires. Intéressant sur une courte durée, l’intérêt généré est de 2 % pour les premières périodes et ne dépasse pas les 0,5 à 1 % pour les années suivantes. Très peu rémunérateur, il reste un support d’épargne sécurisé.

Le Plan d’Épargne en Action

Appelé couramment PEA, ce support a été délaissé après avoir subi les crises de 2000 et 2008. Intéressant sur le long terme, le taux d’intérêt généré est probant au fil des années. Les sommes versées vont être placées, directement ou par le biais de fonds, comme actions auprès des entreprises européennes ou françaises. Considéré comme risqué, le PEA est particulièrement intéressant au bout de 5 ans. C’est un produit d’épargne particulièrement intéressante.

Le Plan d’Épargne Retraite

Le PER est un support bénéfique qui permet de se constituer un capital, mais également de réduire ses impôts. Il est accessible à tous les actifs, les personnes morales et les entreprises peuvent s’y souscrire. Seul complément de retraite, vous pouvez aussi bien le percevoir sous forme de rente que de capital. Il peut être retiré en avance dans certains cas et reste une solution d’épargne à long terme.

Se poser des questions est impératif lors du choix de son support d’épargne. Aucun support n’est parfait, mais comporte chacun des avantages. Si d’autres conviennent à tous et sont adaptés pour le court terme, d’autres supports sont bénéfiques sur le long terme.

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