Quels sont les avantages du prêt viager hypothécaire ?

Différent de l’hypothèque classique et de la vente en viager, le prêt viager hypothécaire est un prêt principalement plébiscité par les personnes âgées

Libertaux, le spécialiste du prêt hypothécaire, propose ce type de prêt aujourd’hui. Nous vous invitons à découvrir ce crédit accordé à une personne n’ayant pas la solvabilité suffisante afin d’emprunter.

Conditions du prêt viager hypothécaire

Il faut être propriétaire d’un bien immobilier à usage exclusif d’habitation pour obtenir un prêt hypothécaire viager. Le bien immobilier ne doit pas être à usage mixte (commercial et habitation) ou professionnel.

L’octroi du prêt n’est pas conditionné par l’âge ou encore le niveau de ressources de l’emprunteur.

L’assurance est facultative sur ce type de prêt, et il n’y a pas de questionnaire médical à remplir.

Trois critères permettent de définir le montant de ce prêt :

• le sexe de l’emprunteur
• l’âge à la souscription de l’emprunteur
• la valeur du bien immobilier en garantie

Chez Libertaux, voici aussi les conditions du prêt viager hypothécaire :

• Être propriétaire en pleine propriété
• Vivre en couple ou seule
• Disposer d’un revenu retenu de 1 300 € au minimum
• Avoir un âge compris entre 65 et 84 ans
• Fournir un certificat attestant de sa capacité à signer un acte notarié obligatoire

Pour le senior, l’avantage essentiel est que le prêt viager hypothécaire nécessite aucune assurance décès-invalidité tandis que cette dernière est presque toujours exigée dans des prêts classiques. Cet avantage est très appréciable en termes de coût.

Il est important de noter que l’état des lieux encadré par le notaire est la condition d’emprunt nécessaire à l’établissement du contrat. Ce contrat protège aussi bien l’emprunteur que le prêteur en cas de litige. En outre, l’emprunteur est redevable d’un impôt.

C’est un impôt sur le patrimoine immobilier. Sur Libertaux-diagnostic-expertise.com, le site web du courtier spécialiste du prêt hypothécaire viager, prêt hypothécaire, rachat de crédit et prêt immobilier, vous trouverez chaque information essentielle pour appréhender parfaitement cet impôt.

Fonctionnement du prêt viager hypothécaire

Quand le propriétaire fait la demande de prêt hypothécaire viager, un expert indépendant estime son bien immobilier. Ensuite, la valeur du bien est étudiée par l’organisme prêteur et validée par un notaire. Libertaux, courtier spécialiste du prêt hypothécaire, accordera un prêt entre 15 – 75 % de la valeur du bien hypothéqué.

Au décès de l’emprunteur, le courtier spécialiste du prêt hypothécaire se rembourse en intérêts et en capital grâce à la revente du bien qui avait été donné en garantie. Le prêt est remboursé par la revente du bien immobilier. Alors, les héritiers n’auront pas de charge à assumer.

Avec ce prêt, la spéculation sur la mort du vendeur qui est inséparable du viager se voit contrecarrer par la capacité de remboursement par anticipation de l’emprunteur. Le souci éthique présent dans un viager n’existe plus pour le prêteur. Puisque ce crédit n’occasionne ni la cessation ni la vente d’un bien immobilier, les héritiers du vendeur ne sont pas spoliés, comme c’est le cas dans la vente en viager.

Le dénouement de ce prêt prend de diverses formes. Effectivement, ce crédit peut être remboursé avant son terme ou se terminer à la mort de l’emprunteur. Le second cas entraîne un effet sur les héritiers de l’emprunteur suivant que ces héritiers veulent ou non conserver le bien mobilier dans leur patrimoine.

En cas de vente du bien immobilier, l’emprunteur doit en aviser le courtier spécialiste du prêt hypothécaire. Ce dernier peut demander une expertise si le prix de vente est contesté. Le prêteur peut également demander la saisie du bien en cas d’estimation supérieure au prix du projet. 

Il faut souligner que les taux d’intérêt proposés pour le prêt  hypothécaire viager sont en général plutôt élevés. Ces taux d’intérêt sont également à la discrétion du prêteur, qui les fixe librement, dans la limite du taux d’intérêt maximum légal.

Obtenir un prêt viager hypothécaire

Le prêt hypothécaire viager peut être accordé à plusieurs types d’emprunteurs, pour divers projets. Par exemple, un emprunteur peut financer son logement avec ce prêt. Pour jouir de ce prêt, l’investisseur doit déclarer ses revenus en France et être un résident fiscal français. Il faut aussi que son taux d’endettement et ses revenus en cours lui permettent de solder son crédit. 

Il faut aussi noter que, à l’instar des autres types de prêts, vous pouvez solder un prêt viager hypothécaire avant que ce prêt n’arrive à son terme. Mais il peut avoir des frais en cas de remboursement anticipé. Le prêteur est tout à fait libre de ne pas accepter le remboursement partiel anticipé si ce remboursement ne dépasse pas à un certain pourcentage (10 %) du capital versé au départ.